央行年前下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的消息，对于很多贷款买房的普通市民来说可谓是福音，因为这意味着可以节省一笔不少的利息。眼下，随着2015年的到来，尽管新的还贷利率开始执行，也有一些贷款买房的市民开始思考是否提前还贷的问题。那么，在降息之后，有购房贷款的市民提前还贷到底划不划算呢?银行人士表示，具体情况要具体看，不是所有人提前还贷都划算的，一般有4种情况不必提前还贷。

　　第一种就是享受了优惠利率的

　　如果市民在几年前买房时，贷款买房能享受到7折的利率，从目前来看，这样的贷款利率水平甚至低于目前5年期以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这样一看，提前还贷其实是不划算的。

　　第二种情况是，如果市民选择的还款方式是等额本息，还款还到一半的

　　据悉，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分更多的是本金，这种情况下选择提前还贷的话意义不大。

　　第三种情况就是等额本金还款还了1/3以上的

　　据悉，等额本金还款是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。因此，此时提前还贷也不划算。

　　第四种情况是对于有高投资收益回报的和资金相对紧缺的

　　银行理财师表示，在资金紧缺的情况下，提前还贷自然不合适。像有些家庭为了提前还贷开始借钱，有的甚至节衣缩食致使生活质量下降，那就没有必要了。此外理财师还建议，手里的钱用在了其他投资理财项目，且投资收益率高于贷款利率，投资收益高于贷款利息支出的话，选择提前还贷也不是很划算。